카카오페이 연금저축 계좌 출시, IRP와 무슨 차이가? 저축하고 세액공제 받는 방법

증권사에서 연금저축계좌라는 것을 개설하고 일정금액까지는 세액공제 혜택을 받으며 저축을 할 수 있는데요. 그래서 퇴직시기까지 노후자금을 마련하기 위해 많은 분들이 연금저축이나 ISA 등의 계좌를 사용하고 있습니다. 이번에 카카오페이에서도 연금저축계좌를 만들 수 있도록 새롭게 상품을 출시했는데요. 아직 연금저축에 대한 내용을 모르시는 분들이 많아 빠르게 한번 정리해볼까 해요. 

 

카카오페이 연금저축 계좌 생성 방법

연금저축 계좌란?

연금저축 계좌가 무엇인지 빠르게 살펴볼께요. 연금저축이라는 것은 국가에서 지원하는 3층 연금 체계에서 개인연금에 속하는 부분에 해당하는데요. 개개인이 직접 납입하고 모은 저축액으로 노후에 생계를 이어나갈 수 있도록 '장려'하는 계좌라고 보시면 됩니다.

 

 

쉽게 말해 정부가 국민들에 '저축 좀하세요. 나중에 국민연금 떨어지면 저희도 책임 못 집니다'라고 말하는 것이고, 저축하는 사람들에게 일정 부분 세액공제를 해주는 것이죠. 

 

 

 

카카오페이 연금저축👆

 

연간 600만원 입금 시 최대 16.5% 까지 세액공제혜택을 받게 되는데요. 그래서. 직장인의 경우 연금저축계좌를 사용해서 연간 600만 원을 저축했다면, 다 합해서 그다음 해 2월에 최대 99만 원의 세금을 돌려받을 수 있는 계좌입니다. 

 

물론 소득에 따라서 세액공제율이 다르긴합니다. 근로소득 5,500만 원 이하라면 16.5% 초과하면 13.2%가 됩니다. 근로소득 5,500만 원은 종합소득 4,500만 원에 준하는 것으로 간주합니다. 

 

여기서 많이들 헷갈려하시는게 연금저축과 IRP차이점입니다. 

 

카카오페이 연금저축 IRP 차이

IRP와 연금저축은 헷갈릴 수 있지만 엄연히 다른 노후연금 제도인데요. 

 

소득 여부

연금저축은 소득이 없어도 가입이 되지만, IRP는 소득이 있어야 합니다. IRP는 주로 소득이 있는 사람이 가입대상이 되며 퇴직금을 받을 수 있는 근로자가 가입합니다. 그러나 이 부분은 최근에 소득이 없어도 가입이 일부 가능해진 점 참고 부탁드립니다.

운용 방식

또한 연금저축의 경우 입금한 전액을 투자할 수 있고, 출금도 IRP에 비해서 자유로운 편입니다. 그러나 투자 상품에 따라 원금보장이 안될 수 있다는 리스크가 있죠.

반면에 IRP는 퇴직금과 개인납입금을 함께 운용하며, 원리금 보장형 상품에 특화되어있는 계좌입니다. 물론 펀드나 ETF도 가능하지만 어느 정도 안전한 상품들 위주로 가능합니다.

 

 

세제 혜택 범위

세액공제 한도가 600만원으로 낮고, IRP는 최대 900만 원까지 세액공제가 됩니다. 

만일 연금저축으로 600만원을 다 납입했다면, IRP로는 300만 원 (총합 900만 원) 까지만 세제혜택이 적용됩니다. (연금저축과 세제혜택이 합산되기 때문입니다) 

 

결론적으로 일반적인 수준의 직장인이라면 연금저축계좌를 먼저가입하여 다양한 상품으로 운용할 수 있도록 세팅을 해 둔 뒤, 여유가 되는 해에는 300만 원 정도 더 추가로 납입해서 세제혜택을 늘리시는 쪽이 전략을 짜는 것이 좋습니다 

 

이제 카카오페이로 연금저축계좌 5초만에 만들자

카카오페이뿐만 아니라 다양한 증권사에서 연금저축 계좌를 개설할 수 있습니다.

 

카카오페이 증권 연금저축 계좌 개설

 

 

 

약관 동이하고 정말 5초만에 계좌가 생성되었습니다. 

정말 딱 내가 원했던 기능 그대로, 카카오페이 연금저축 계좌 개설 과정

 

 

저는 그 어느나라 주식도 아닌 미국 주식을 주식 모으기로 모아야 한다고 계속 강조하는 블로거 중 하나인데요. 계속해서 이런 류의 포스팅을 해오고 있고, 사실상 미국주식 홍보대사로 자리매김했습니다. 그게 외화를 벌어올 수 있는 대한민국 국민들의 가장 합리적인 방법이니까 그렇죠.

 

그런데 중요한 것이 있어요.

 

주식 처음 시작하는 초보 투자자분들 특히, 급락하는 하락장에서 MDD를 견디기 위해서는 가격을 최소한으로 보고, 얼마가 빠져나갔는지 모르게하는 것이 핵심인데요. 

 

카카오페이는 이 점을 정확하게 알고 있었던 것 같습니다. 

 

미국주식을 하는 것이 성과가 잘나오기 때문에, 미국 대형주, 미국배당주로 가장 먼저 세팅을 해두었고요. 주식 모으기를 통해 투자자들이 합리적으로 포트폴리오를 세팅할 수 있도록 해두었죠. 감탄합니다. 

 

카카오페이 연금저축 시작을 축하합니다.

 

 

생각해 보면 카카오페이는 최초에 금융회사로 시작한 것이 아니라, 출발선이 핀테크이기 때문에 연금저축 계좌를 개설했다는 사실이 상당히 상징적이라고 볼 수 있는데요. 종합계좌가 있다면 5초 만에 연금저축 계좌를 만들 수 있다고 하여 상당히 편리할 듯해요. 

 

 

 

카카오 연금저축 바로가기👆

 

 

 

또한 연금 이사오기라고 하여 타 증권사에서 카카오페이증권으로 연금계좌를 불러올 수도 있다고 하니, 젊은 세대분들, 혹은 카카오가 더욱 편리한 분들께서는 잘 활용해보시면 되겠습니다. 이 부분은 다음에 다시한번 다뤄볼게요. 

 

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