ISA 만기 후 해지 vs 연장, 어떤게 좋을까, 이 정도는 알고 넘어가자

ISA 개인종합자산관리계좌라고 들어보셨나요? 쉽게 말하면 돈을 저축하거나 투자할 수 있는 계좌입니다. 그런데 이 ISA도 정해진 기간, 즉 만기가 있습니다. ISA 만기가 다가오면 우리가 미리 알아둬야 할 중요한 점들이 있습니다. 오늘은 ISA 만기란 무엇이고, 만기 후에 어떻게 해야 할지에 대해 쉽게 풀어보겠습니다.

 

 

ISA는 어떤 계좌인가요?

ISA는 한마디로 말하면 여러 가지 방법으로 돈을 불릴 수 있는 특별한 통장이에요.

 

은행 예금처럼 안정적으로 돈을 쌓아둘 수도 있고, 주식이나 펀드 같은 투자 상품에 넣어서 수익을 얻을 수도 있죠. 무엇보다 ISA의 가장 큰 장점은 세금 혜택인데요. 일정 금액까지는 돈을 벌어도 세금을 아예 안 내거나, 적게 낼 수 있어서 많은 사람들이 활용합니다.

 

이런 ISA 계좌는 사용 기간이 정해져 있어요. 보통 5년 정도로 설정되는데, 그 기간이 끝나는 날이 바로 ISA 만기입니다.

 

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ISA 만기, 어떤 일이 생길까?

ISA 만기가 되면 몇 가지 중요한 변화가 생깁니다. 가장 큰 변화는 그동안 쌓아둔 돈과 투자로 벌어들인 이익을 꺼내거나, 다른 곳으로 옮길 수 있게 된다는 점이에요.

 

만기 전에 돈을 꺼내는 건 제한이 많았지만, 만기 이후에는 그런 걱정 없이 자유롭게 사용할 수 있습니다. 이때 세금 혜택도 만기에 맞춰 종료되기 때문에, 만기가 되면 계좌 속 자산을 어떻게 정리할지 계획을 세워야 하겠죠. 

 

ISA 만기 후 선택지 무엇이 있을까?

ISA 만기 후에는 몇 가지 선택지가 있어요.

 

돈을 꺼내기 (해지)

가장 단순한 방법은 계좌에 쌓아둔 돈을 꺼내서 다른 용도로 사용하는 것입니다.
ISA는 돈을 모으는 동안 제한이 많았지만, 만기 후에는 이제 그런 규제가 없어지기 때문에 자유롭게 꺼내 쓸 수 있습니다.

다른 투자 자산으로 이전하여 수익률을 극대화할 수도 있겠습니다. 

 

계좌를 그대로 연장하기

돈을 꺼내지 않고 ISA를 계속 유지하고 싶다면, 계좌를 연장하거나 새로운 ISA를 만들 수도 있어요. 요즘에는 ISA를 연장하면서 혜택을 계속 받을 수 있는 상품도 다양합니다. 

 

ISA 만기 후 세금 혜택

ISA를 이용하는 큰 이유 중 하나는 세금 혜택인데요. 만기가 되면 이 혜택이 어떻게 적용되는지도 꼭 확인해야 합니다.

ISA에서는 수익에 대해 일정 금액까지 세금을 면제받을 수 있었어요.

 

만일 만기 시점 이후로 수익이 발생했다면 세금을 내야 하는 경우가 있을 수 있으니, 만기 전에 은행이나 증권사와 상담해서 정확히 알아보는 것이 중요합니다.

 

ISA 만기를 준비하는 방법

ISA 만기를 잘 준비하려면 계획을 세우는 것이 중요합니다. 만기가 가까워지면 아래와 같은 점들을 확인해 보세요.

 

현재 계좌 상태 점검하기

투자한 상품들이 어떤 성과를 내고 있는지 확인하고, 만기 이후 자금을 어떻게 사용할지 결정하는 것이 좋습니다. 

만기 후 사용할 자금 계획 세우기

만기 후에는 그 돈을 여행, 교육, 재투자 등 원하는 곳에 사용할 수 있습니다. 만기 전에 이 목돈을 어떻게 사용하면 좋을지 미리 계획을 세우면, 불필요하게 돈이 노는 일을 막을 수 있기 때문에 좋겠죠. 

 

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결론

ISA 만기는 돈을 꺼내거나 연장할 수 있는 중요한 시점이라고 보시면 됩니다. ISA 만기가 되면 세금 혜택이 끝나는 시점이기 때문에 만기 전에 미리미리 계획을 세워두는 것이 유리합니다.  ISA 만기 시점에서 투자전략을 잘 세워 목표한 만큼의 성과를 얻으시길 바랍니다.

 

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