ISA 뜻, 개인종합자산관리계좌, 절세 혜택과 가입제한 없음, 해지 시 환급이 단점

목차

• ISA 뜻, 개인종합자산관리계좌
• ISA란?
• 장단점을 빠르게 알아보자
  • ISA 장점
    • 1) 절세혜택이 우수하다.
    • 2) 한 계좌로 자산배분 및 포트폴리오 구축에 유용함
    • 3) 누구나 가입할수 있다.
    • 4) 납입액 이연이 가능하다.
• ISA 단점
  • 1) 중도해지시 받았던 절세 혜택 다시 환수
  • 2) 만기시 전액 현금화를 해야 한다.
  • 3) 제공하는 금융사마다 서비스가 각자 다르다.
• 결론
• 사람들이 많이 찾는 필수 상식

ISA 뜻, 개인종합자산관리계좌

ISA 계좌 뜻

ISA란?

Individual Saving Account 의 약칭인 ISA계좌는 개인종합 자산관리계좌를 말합니다. 주식이 아닌 여러 금융상품들을 통합적으로 운용할 수 있게 하기 위해 만든 바구니라고 보시면 됩니다.

 

물론 증권사에서 수수료를 때긴 하지만, 한 바구니에서 한눈에 보기 쉽게 여러 자산을 운용한다는 것은 큰 매리트가 아닐 수 없는데요.

 

오늘은 ISA의 장단점을 빠르게 알아보겠습니다!

 

장단점을 빠르게 알아보자

ISA계좌에 대한 정보와 포스팅은 널리고 널렸습니다. 그래서 오늘은 장점과 단점을 빠르게 한번 짚어보고, 여러분 각자에게 맞는지 스스로 점검해보고 자산관리계획을 짜보는 시간을 가져보면 어떨까 하는데요. 짧고 임팩트 있게 한번 짚어보죠.

 

ISA 장점

1) 절세혜택이 우수하다.

ISA 통장을 통해 수익이 발생한다면 200만 원까지 비과세를 해줍니다. 보통 수익이 발생하면 그에 따른 양도소득세를 내야 하는데요, 이런 것들을 모두 없애주겠다는 것이죠. 또 서민형 ISA라는 상품은 400만 원까지 가능하다고 하네요. 자세한 정보는 증권사를 통해 확인해보시면 좋을 것 같습니다.

 

2) 한 계좌로 자산배분 및 포트폴리오 구축에 유용함

여러 상품들을 하나의 계좌로 운용하기때문에 이름에 걸맞게 자산관리를 하기에 유용한 상품입니다. 자산을 분배하고, 나만의 포트폴리오를 짜기를 원한다면 ISA계좌를 생각해보시면 좋습니다.

 

3) 누구나 가입할수 있다.

만 19세 이상이라며 누구나 가입할 수 있도록 개선되었습니다. 과거에는 소득이 어느 정도 있어야 개설이 가능했지만 2020년 법 개정을 통해서 여러 가지 부분이 개선되었는데, 가입대상도 이에 해당하지요.

 

4) 납입액 이연이 가능하다.

또한 납입최대한도가 연 2000만 원이며, 연 한도가 누적해서 이연이 가능하기 때문에, 자산을 운용하고자 하시는 분은 미리미리 계좌를 만들어 놓으시는 것을 추천드립니다.

 

ISA 단점

1) 중도해지시 받았던 절세 혜택 다시 환수

의무가입 기간이 존재하며, 이 기간 동안 자산을 운용하다 중도해지하게 되면 절세 혜택이 사라지게 됩니다.

 

장점 중에 비과세 혜택이 ISA의 특징적인 장점인데 만기 시까지 운용하지 않고 해지한다면 계좌에 이익이 발생할 경우 이자소득세를 징수해간다는 것이죠.

 

그러나 예외사항도 있는데, 납입원금보다 적은 금액을 인출한다면 비과세가 계속 적용된다니 참고하시기 바랍니다.

 

2) 만기시 전액 현금화를 해야 한다.

ISA는 처음 가입 시 의무가입기간, 즉 만기를 설정하고 그 기간 동안 "이 기간 동안만 지금 만든 계좌를 통해 돈을 굴리겠습니다" 하는 것인데요.

 

만기가 끝나고 다면 그 계좌에서 굴렸던 모든 자산은 매도 처리됩니다. 일괄 매도 처분하여 현금화시켜야 한다는 것이죠. 자신이 장기적으로 10년, 20년 동안 연금식으로 투자를 할 계획이시라면 ISA계좌를 선택 시에 의무가입기간 등을 잘 알아보시고 선택하셔야 할 것 같습니다.

 

3) 제공하는 금융사마다 서비스가 각자 다르다.

금융사마다 제공하는 서비스가 천차만별입니다. ETF의 경우 매수가 안되는 증권사들이 더 많지요. 또 수수료도 모두 다르고요. 그래서 잘 알아보고 하지 않으시면 호갱이 될 수 있다는 단점 아닌 단점이 있습니다. 어느 영역이든 손품, 발품을 많이 팔아야 하니깐 어떻게 보면 당연한 것 같기도 하네요.

 

결론

지금까지 짧게 ISA 장단점을 알아보았는데요. 특히, 올해 ISA 계좌를 개설해야 연간 한도가 2000만원씩 이연이 될 수 있도록 법 개정이 되면서, 일찍 만들면 일찍 만들수록 많은 납입한도로 누릴 수 있다고 하는데요.

 

체계적인 자산관리를 위해서 ISA계좌를 하나씩 만들어보는 것도 괜찮은 재무관리 방법이 될 것 같습니다. 머니머신팩토리였습니다.

 

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