삼성증권 개인종합자산관리계좌 ISA, 빨리 만들어야 하는 이유

현대 사회에서 금융 투자와 자산 관리는 더 이상 선택이 아닌 필수로 자리 잡고 있죠. 이러한 측면에서 삼성증권의 개인종합자산관리계좌(ISA)는 투자자들에게 다양한 혜택과 함께 체계적인 자산 관리를 가능하게 해주는 자산운용방식입니다. ISA 계좌는 세제 혜택을 비롯해 상황에 맞춘 유연한 자산 배분이 가능하기 때문에 추천드리는데요. 이 글에서는 삼성증권의 ISA 계좌를 빨리 만들어야 하는 이유를 살펴보고자 합니다.

 

삼성증권 개인종합자산관리 계좌

 

 

매월 분배금을 받을 수 있는 ACE의 미국배당다우존스 ETF가 있습니다. 오늘 배우게 될 ISA 계좌와 함께 알아두면 정말 좋은 ETF인데요. 매월 배당금이 나오고, 개인종합자산관리계좌로 세제혜택까지 누리면 통장잔고에 자산이 축적되어가는 모습을 보며 생각만 해도 뿌듯할 것 같아요. 

 

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삼성증권 개인종합자산관리계좌 ISA란?

ISA는 삼성증권뿐만 아니라 다양한 증권사에서 내놓고 있으며, ISA 계좌 가입을 유도하기 위한 상품들을 내놓고 있어요. 저는 삼성증권 ISA를 이용하고 있는데요. 이번글이 삼성증권으로 되어있다고 해서, 꼭 삼성증권에만 ISA가 있는 것이 아니라는 점, 여러분이 이용중이신 증권사에서 모두 판매하고 있을테니,확인해보시면 될 것 같습니다. 

 

ISA 계좌는 Individual Savings Account의 약자인데요. 여러가지 금융상품을 종합적으로 투자가능한 자산으로, 국민들의 투자와 자산관리를 장려하기 위해 만들어진 계좌입니다. 세제혜택을 주어 권면하는 것인데요. 

 

ISA계좌의 장점을 한번 살펴보겠습니다. 

 

ISA 계좌를 만들어야 하는 이유

국가가 밀어주는 세금혜택이 있기 때문에, ISA계좌를 만들라고 하는 것입니다. 

어떤 혜택이 있길래 이러는걸까요? 

 

이자, 배당소득 비과세 혜택

만약 ISA계좌가 아닌 일반적인 증권계좌로(혹은 예적금 계좌) 금융상품에 투자하고 이자나 배당소득을 받았다고 칩시다. 그러면, 세금은 15.4%가 기본적으로 떼입니다.

 

이 세금은 아예 내 계좌로 들어오기 전에 원천징수가 되기 때문에, 제가 만져볼 수도 없죠. 예를 들어 세전 이자를 100만원이라고 치면, 세금을 떼고 나면, 85만원 정도가 들어오게 되는것입니다. 

 

그러나 ISA 계좌로 이자 혹은 배당금으로 100만원을 받게되면, 비과세를 적용받게 됩니다. 

비과세 한도가 있긴 한데요. 아래가 바로 그 기준입니다. 

 

출처 : 삼성증권 ISA 계좌 세금 계산법

 

• 농어민, 서민형 : 400만 -> 1000만원 (개편)
• 일반형 : 200만 -> 500만원 (개편)

삼성증권 개인종합자산관리 ISA계좌의 유형은 소득조건에 따라 다르게 개설할 수 있는데, 농어민, 서민형의 경우 비과세 한도가 1,000만원입니다. 1,000만원까지는 이자나, 배당에 세금을 붙이지 않는다는 것이죠. 이게 1차적인 혜택입니다.

 

만일 600만원 배당소득이 발생했다면, 500만원 비과세혜택은 제한 후, 100만원에 대해서만 9.9% 세율이 적용됩니다. 이렇게 분리하여 세금을 매기는 방식을 방식을 어려운 말로 '분리과세'라고 합니다. 

 

납입한도 제한(추가)

그러나 이런 세제혜택도 무한대로 받을 수는 없겠죠. 그래서 ISA계좌는 한도라는 것이 있는데요.

 

원래 이 한도가 일반형 기준으로 연간 납입 2,000만원동안 최대 5년을 가지고 있을 수 있었기에 마지막 해에는 최대 1억원까지 납입이 가능했죠. 

 

그런데, 이게 최대 2억으로 상향되었습니다. 이것도 엄청나고 파격적인 세제혜택이라고 할 수 있습니다. 

 

개인종합자산관리계좌 세율 혜택

두번째 혜택은 세율이 적다는 것입니다. 비과세 한도를 초과했다고 해서 15.4%를 적용하지 않습니다. 9.9%라는 비교적 낮은 세율이 적용됩니다. 

 

아래는 삼성증권 홈페이지에 있는 세금계산 과정 비교표입니다. 설명이 잘 되어있으니 참고해보시면 좋을 듯 합니다. 

 

절세효과

 

삼성증권에 위 내용이 잘 정리되어있으니, 추가로 참고해보셔도 좋을 것 같습니다. 

 

삼성증권 ISA개인종합자산관리 더 알아보기

 

 

ISA 계좌개설 방법

요즘은 증권사에 직접 방문하지 않고도 손쉽게 모바일 어플로 신청할 수 있는데요. 요즘은 모바일에 안내가 잘 되어있기 때문에 별도로 본 글에서 이에 대해 다루지는 않겠습니다.

 

삼성증권 개인종합자산관리계좌의 경우 mPop이라는 어플을 통해서 가입할 수 있습니다. 다른 증권사들은 증권사 자체 어플을 활용해서 가입신청 절차를 확인해보시면 좋을 것 같습니다.

 

계좌가 있으시다면 신분증 인증 등의 간단한 과정만 거치면 될 것입니다. 계좌가 없더라도, 금방 안내절차를 따라 만드실 수 있습니다. 어렵지 않습니다. 

 

모바일로 가능하다는 점만 알아두시면 되겠습니다. 

 

ISA계좌 하루라도 빨리 개설해야하는 이유

 

서민형으로 가입하는게 유리하기 때문에 그런것인데요. 연차가 쌓여서 연봉이 오르면 서민형으로 가입이 안될 수도 있습니다. 그러면 비과세 혜택 한도가 늘어나기 때문에 세제혜택이 불리해지죠. 그래서 연봉이 낮을 때, 연차가 낮을 때 하루라도 빨리 개설해야한다는 것입니다. 

단점은?

개인종합자산관리계좌(ISA)로는 국내주식 자산만 매수할 수 있습니다. 그럼 해외주식을 매수할 수 없어 아쉬워할 수 있는데요. 해외주식을 매수하는 국내 상장 ETF를 이용하시며 됩니다.

 

삼성증권 etf 브랜드인 KODEX 뿐만 아니라 TIGER, ACE, ARIRANG 등 수많은 ETF 브랜드에서 미국다우존스, S&P500, 나스닥과 같은 해외 주가종합지수에 연동되어있는 패시브펀드를 설계해두었습니다. 이런 것들을 매수하여 배당을 받으시면 배당에 대한 세금 혜택을 받을 수 있습니다. 

 

3년간 의무적으로 가입해야 한다는 점입니다. 중간에 해지하게 되면, 세제혜택을 받은 경우, 세금을 뱉어내야합니다.그러나 이부분은 해지만 하지 않고, 만들어놓기만 하면 되기 때문에 이것은 큰 문제가 되지 않는 듯 합니다. 

 

결론

 

지금까지 삼성증권 종합자산관리계좌에 대해 알아보았습니다. 

아직 ISA를 적극적으로 활용하시는 분들이 그렇게 많지는 않은 것 같습니다.

 

일단 증권사에서 새로운 계좌를 만든다라는 것부터가 거부감이 있는 것도 하나의 이유일 수 있고요. 배당주 투자를 활발하게 하지 않는 분위기인것도 하나의 이유인것 같습니다. 그러니 아는 분들만 혜택을 누릴 수 있는 것이죠.

 

오히려 만들어 놓지 않으면 15.4%라는 세금을 계속해서 내야한다는 단점이 있으므로, 지속적으로 자산을 관리하고자 하시는 분들은 하나씩 개설해서 운용해보시는 것도 많은 도움이 될 듯 합니다. 

 

 

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