퇴직연금 의무가입 대상 2025년 확대된다, 사업주들은 주목

퇴직연금은 더 이상 선택이 아닌 시대가 다가왔다. 2025년부터 모든 사업장이 차례로 퇴직연금 의무가입 대상에 포함된다. 100인 이상 사업장부터 시작해 점차 작은 사업장까지 확대된다. 이 제도는 퇴직금을 미리 금융기관에 맡겨서 노후를 준비하게 돕는다. 이제는 퇴직금을 어떻게 모으고, 굴리고, 받을 것인지 직접 고민해야 하는 시대가 열리고 있다.

 

 

직장인이라면 퇴직금을 떠올릴 때마다 복잡한 계산이 머릿속을 스친다. 예전엔 단순했다. 회사를 그만두면 퇴직금을 한 번에 받았다. 하지만 이제는 다르다. 제도가 변하고 있다. 퇴직금을 어떻게 관리하고 받을지 선택해야 하는 순간이 다가왔다.

 

1. 왜 퇴직연금 의무화가 시작될까?

퇴직연금은 근로자의 노후를 지키기 위해 만들어졌다. 예전처럼 회사에만 맡겨두면 위험할 수 있다. 회사가 문을 닫거나 어려워지면 퇴직금이 사라질 가능성도 있었다. 그래서 퇴직금을 아예 금융기관에 맡기도록 했다. 회사가 아닌 금융회사가 내 퇴직금을 관리하도록 만든 것이다.

 

 

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최근 이 제도가 점점 더 확대되는 것으로 개편되었다.

2025년부터 100인 이상 사업장이 먼저 시작한다.

그 뒤 30인 이상, 나중에는 5인 미만 사업장까지 모두 포함된다.

즉, 과거에는 모든 사업장이 종업원들의 퇴직연금을 의무적으로 가입시키지 않았지만, 법 개편으로 인해 결국 모든 직장인이 퇴직연금에 가입해야 하는 시대가 온 것이다.

2. 언제, 누구부터 시작될까?

잠깐 언급했지만, 의무가입은 2025년부터 단계적으로 진행된다.

가장 먼저 100인 이상 사업장이 포함된다. 이후 2년 안에 30인 이상 사업장까지 적용된다.

 

그리고 6년 안에는 5명 미만 사업장까지도 모두 포함된다. 이미 2012년 이후 생긴 회사는 퇴직연금 가입 대상에 포함돼 있다.

 

2012년 이전에 만들어진 회사들도 이제는 예외가 아니다. 앞으로는 모두 의무적으로 가입해야 한다.

 

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3. 퇴직연금은 어떻게 운영되나?

퇴직연금은 퇴직금을 금융기관에 쌓아두고, 이 돈을 굴리게 하는 방식이다. 퇴직할 때까지 회사가 돈을 넣는다. 그리고 퇴직 후엔 내가 그 돈을 받게 된다. 받는 방식은 두 가지다. 한 번에 받거나, 나눠서 받거나다.

 

퇴직연금에는 두 가지 방식이 있다. DB형과 DC형이다. DB형은 회사가 운용한다. 직원이 퇴직할 때 받을 금액을 회사가 책임진다. 반대로 DC형은 직원이 운용한다. 회사는 일정 금액을 넣어주고, 그 돈을 어떻게 굴릴지는 직원이 결정한다. 누가 돈을 굴리는지에 따라 차이가 생긴다.

 

 

4. IRP란 무엇일까?

직장을 옮기거나 퇴직할 때 퇴직금을 한 계좌에 모아둘 수 있다. 이 계좌가 IRP다. 이걸 다른말로 개인형퇴직연금이라고도 한다. 퇴직금을 IRP에 모아두면 노후 준비에 쓸 수 있다. 회사에서 나온 돈을 따로 관리하면서, 다른 금융상품에 투자할 수도 있다.

 

IRP는 퇴직할 때뿐 아니라 재직 중에도 만들 수 있다. 내 돈을 더 넣어 노후를 준비할 수도 있다. 이렇게 모은 돈은 55세 이후 연금으로 받거나, 필요할 땐 일시금으로 받을 수 있다.

 

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5. 퇴직금 의무가입 확대 단계적 시행, 어떤 변화가?

의무가입이 되면 퇴직금 운용 방식이 달라진다. 이전에는 회사가 퇴직금을 쌓아두고 한 번에 줬다. 이제는 그 돈이 금융기관에 적립된다. 그리고 그 돈은 연금으로 바뀔 수도 있다.

 

이렇게 되면 퇴직할 때 일시금으로 받기보다, 매달 연금처럼 받을 기회가 많아진다.

물론 일시금으로 받을 수도 있다. 하지만 연금으로 받으면 세금 혜택이 있다. 장기적으로 받으면 더 적은 세금을 내게 된다.

이 점도 많은 직장인이 주목해야 한다.

6. DC형 DB형 어느것이 좋을까?

퇴직연금이 의무화되면 선택지도 많아진다. DB형으로 할지, DC형으로 할지부터 고민해야 한다. DB형은 안정적이다.

회사가 운용하니 내 손에 맡길 게 없다. DC형은 내가 운용해야 한다. 수익을 더 낼 수도 있지만, 반대로 손실을 볼 수도 있다.

 

내가 얼마나 관심과 시간을 투자할 수 있는지 생각해 봐야 한다. 적극적으로 투자하고 싶다면 DC형이 맞다. 안전하게 맡기고 싶다면 DB형이 나을 수 있다. IRP로 따로 관리할 계획도 세워야 한다.

7. 미리 준비할 건 무엇일까?

퇴직연금이 의무화되면, 그냥 맡겨놓기보단 내 연금계좌를 살펴야 한다.

 

어디에 돈이 투자되고 있는지, 수익률은 어떤지 확인해야 한다. 금융기관에서 설명을 듣고, 필요한 서류를 챙겨야 한다. 나중에 받는 방식도 미리 생각해두는 게 좋다.

 

퇴직 후 한 번에 돈이 필요하다면 일시금을 선택해야 한다. 노후 생활비로 조금씩 받고 싶다면 연금이 나을 수 있다. 이 결정은 쉽게 바꿀 수 없기에, 퇴직 전에 미리 고민하고 정해야 한다.

 

한줄 요약

퇴직연금 의무가입이 2025년부터 단계적으로 확대된다.
퇴직금은 금융기관에 적립돼 노후 준비 자금으로 활용된다.
DB형, DC형, IRP 등 방식에 따라 운영과 수령 방식이 다르다.

FAQ

퇴직연금 의무가입이 되면 이전에 쌓은 퇴직금도 포함되나요?
→ 기존 퇴직금은 포함되지 않으며, 의무가입 시점 이후 발생분부터 퇴직연금에 적립됩니다.

퇴직연금을 연금 대신 일시금으로 받을 수도 있나요?
→ 네, 연금 개시 시 일시금 수령도 선택할 수 있으며, 방식에 따라 세금 부담이 달라질 수 있습니다.

 

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