ISA계좌 배당금 세제혜택 출금 가능 여부, 빠르게 정리
ISA계좌 배당금이 들어오면 세제혜택은 어떻게 되는지, 이 돈을 뺄 수 있는지, 자동으로 재투자가 되는 건지 궁금해하실 분들이 많을 텐데요. 이번 글에서는 ISA 계좌로 배당금을 받게되는 경우 벌어지는 일에 대해서 정리를 해보았습니다.
먼저 ISA가 무엇인지 자세한 설명에 대해 아직 모르시는 분들은 글 본문에 막히는 내용이 있으실 수도 있으니, 아래 내용을 먼저 확인하고 오시면 좋을 듯합니다.
배당금에 대한 세금을 먼저 알아야 한다.
ISA 계좌 배당금에 대해서 공부하기 전에, 먼저 배당금에 대한 세금이 붙는다라는 점을 아셔야 합니다.
일반적인 금융투자로 배당금을 받게되면 기본적으로 배당금의 15.4%의 세금으로 내야하는 것이 현행법입니다.
것은 배당이든 이자든 동일하게 적용되는데요. 이것을 흔히들 배당세라고도 부르죠.
소득세율 14%와 1.4%의 지방소득세가 합쳐져 15.4%가 됩니다. 이 지점이 정말 중요한데요.
'저는 이런 세금을 낸적이 없는데요' 하시는 분들이 분명 있으실 텐데요.
도대체 어떻게 된걸까요?
이유는 간단합니다.
아예 배당금이나 이자를 입금 받을 때부터 원천징수되었기 때문입니다.
배당이나 이자소득을 받는 사람들은 특별히 신경을 쓰지 않아도 알아서 떼가는 세금인 것이죠.
바로 이것 때문에 실제로 내가 계산했던 금리보다 적은 이자가 들어오고, 주식투자를 할 때도, 내가 처음에 계산한 배당금보다 낮게 들어오는 것입니다.
그런데 ISA 계좌를 통해 투자한 자산에서 배당금이 발생한다면, 이 금액에 대해서는 세금을 원천징수하지 않습니다.
*ISA계좌가 다른 절세혜택 계좌들과 계속 헷갈리는 이유
ISA계좌가 헷갈리는 대표적인 이유중 하나가 바로 연금저축, IRP와 같은 세제혜택 계좌들과 헷갈리기 때문인데요.
제가 이런분들을 위해서 어떤 것이 어떻게 다른지 정리를 해놓은 글이 있습니다.
이 개념 제대로 안잡히면, 향후에도 계속 혼란스러워 애먹을 수 있으니 아래글 참고하셔서 개념을 잘 잡아놓으시면 좋을 것 같습니다.
ISA 배당금 세제혜택
배당소득세를 줄이는 가장 대표적인 방법이 바로 증권사 ISA 계좌로 배당금을 받는데 사용하는 것입니다.
ISA계좌는 하나의 계좌에서 다양한 금융상품에 접근할 수 있도록 설계된 계좌인데요. 바로 이 ISA 계좌에서 배당주를 사고, 배당금을 받게되면 배당금이 200만 원까지 비과세입니다. 15.4%를 면세해 준다는 이야기죠.
또한, 200만원이 넘더라도, 15.4%가 아니라 9.9%로 과세하게 됩니다.
이 때문에 바로 배당투자에 있어서 절세계좌로 ISA계좌를 사용하라는 말들이 있는 것입니다.
국내에는 배당주는 기업들이 많이 없어서 ISA에 대한 내용들을 사람들이 많이 모르셨습니다. 관심도 없으셨고요. 하지만 최근에는 미국과 같은 기업에 배당을 받기 위해 투자하는 사람들이 꽤 많아졌습니다. (이 얘기는 아래쪽에서 다시 해보도록 하겠습니다)
ISA 연간 납입한도와 의무기간
ISA계좌는 연간 2,000만원까지 납입 한도가 정해져 있는데, 이 금액 이내에서 ISA계좌에 들어간 투자금은 다양한 금융상품에 투자됩니다.
5년동안 의무가입기간을 갖게 되기 때문에 총 연간 2,000만 원씩이니까 총 1억 원까지 굴릴 수 있는 계좌가 되겠습니다.
ISA는 순전히 투자를 장려하는 목적으로 만들어진 제도입니다.
*2024년부터 ISA계좌 배당금 비과세기준 한도와 연간 납입 한도를 늘리 법안을 추진중이라고 합니다.
배당금 출금 가능할까?
결론부터 말씀드리면 ISA 계좌에서 출금이 가능한 액수는 입금을 한 만큼만 가능합니다.
따라서 ISA계좌에 배당금이 들어왔다고 출금을 할 수 있느냐는 질문보다는, ISA 계좌 자체에서 출금이 가능한지에 대해 궁금증을 가져야 한다는 것이죠.
내가 만약 ISA계좌에 배당금을 받기 위해서 1,000만원을 넣은 후에 1년 동안 30만 원의 배당금을 받았다고 칩시다.
내가 돈이 필요해서 ISA계좌에서 돈을 빼고 싶을 때는 1,000만원까지 인출을 할 수 있습니다. 이게 내가 입금한 금액이기 때문이죠.
ISA 계좌 배당금과 함께 알아보는 필수상식
ISA계좌에서는 미국주식과 같은 해외주식에 투자할 수는 없습니다. 하지만, 미국주식과 지수를 따라가는 국내 자산운용사의 상품에는 투자할 수 있습니다.
매월 분배금이 따박따박 통장에 꽂히는 것을 경험하고싶으신 분들은 국내에 상장되어 있는, 미국배당다우존스 상품을 이용하면 더할 나위 없이 좋은데요. 아래 포스팅에는 이에 대한 소개를 해두었으니, 내 돈이 일하게 하고 싶으신 분들은 꼭 한번 그냥 넘기지 마시고 확인해 보셨으면 좋겠습니다.
같은 지수를 추종하는 ETF라고 할지라도 자산운용사별로 약간씩 차이가 있는데요, 자신에게 맞는 자산운용사를 찾을 수 있도록 운용사별로 미국배당다우존스ETF 상품에 대한 차이점을 정리하였습니다.
아직 배당투자에 대한 관심이 없으신 분들이 많으시죠.
아래에는 배당주를 시작해야하는 이유에 대해 정리를 해보았습니다. 내가 잠들어 있는 동안에도 계속 수익을 낼 수 있는 가장 진입하기 쉬운 방법이기도 하죠. 관심 있으신 분들은 한 번씩 구경하고 가셨으면 좋겠습니다.
지금까지 ISA계좌 배당금과 관련된 세제혜택 여부와 비과세기준등에 대해 알아보았습니다.
머니머신팩토리였습니다.
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