RBC 비율 뜻, 보험지급여력비율, 보험사의 BIS 비율

에버단단 2022. 6. 28.

RBC 비율 뜻, 보험지급여력비율, 보험사의 BIS 비율

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RBC 비율이란?

RBC비율은 보험사가 보험가입자들에게 보험금을 지급할 수 있는 재정상 여력이 있는지를 판가름할 수 있는 지표이다. RBC비율은 다른 말로 지급여력 비율이라고도 한다. 말 그대로 보험금을 지급할 여력이 있는지를 확인해 보는 것이다. 보험사가 보유한 자산, 부채 등의 재무상태가 계산에 사용된다.

신나게-웃는-두명의-사람 — 보험사의 재무여력을 판단할 수 있는 지표, RBC 비율

손해보험사와 생명보험사의 RBC 계산법이 약간 다르긴 하지만, 결국 핵심은 '보험가입자들이 일시에 보험금지급요청을 했을 때, 이에 대응할 수 있는가'하는 질문을 해보는 것이다. 아무리 대형 보험사라 할지라도 당장 수중에 돈이 없으면 보험가입자들에게 보험금을 못줄 것이다. 주더라도 재정상태가 악화되면 경제 시스템 전체적으로 봤을 때 좋을 것이 없다.

이런 상태가 되면 결국 대형 보험사들은 보험료에 조금씩 기업자체의 손실분, 재무악화에 대한 보상분을 녹여 보험료에 녹여 팔기 시작할 것이고, 이 피해는 고스란히 보험가입자들에게 돌아가게 될지도 모른다는 것이다. 그래서 금융당국은 이런 상황을 미연에 방지하기 위해 보험사가 RBC비율란 것을 100% 이상 유지되도록 규제하고 있다.

은행이 BIS비율 규제를 통해 최소한의 자본금을 유치하여 어지간한 상황이 아니면 뱅크런이 발생하지 않도록 조율하는 것과 동일한 맥락이라고 보면 된다. 은행에 뱅크런이 발생하여 모든 예금 가입자들이 현금출금을 요청했을 때, 어느정도로 지급할 수 있는 지를 보는 것이 BIS비율이다.

글자가-빼곡히-쓰여있는-서류 — 은행이 BIS로 규제를 받는 것처럼, 보험사도 RBC비율의 제한이 설정되어 있다.

마찬가지로 보험가입자들이 동시에 일시로 보험금지급요청을 하였을 때, 보험금 지급할 여력이 있는지를 보는 것이 RBC비율이다. 보험사는 금리가 오르면 보유한 채권 같이 가 낮아지기 때문에 RBC 비율이 낮아지게 된다. 금리가 오르는 것만으로 보유한 회계상 자산규모가 줄어드는 것이다.