퇴직연금 디폴트옵션 뜻, 의미, DC형, IRP형 사전 지정 운용제도, 위험도에 따른 운용방식 선택

사전 지정 운용 제도, 디폴트 옵션 자세히 알아보자

퇴직연금 디폴트옵션 개념 알아보자

퇴직연금의 디폴트 옵션은 DC형 퇴직연금과 IRP에 가입한 고객의 경우, 투자 지시를 하지 않을 시 자동으로 퇴직연금을 관리하는 투자 방식을 선택하는 제도입니다. 만약 디폴트 옵션을 설정하지 않을 경우, 자금은 현금성 자산에 그대로 남게 되어 금리가 낮아 손해를 볼 수 있습니다. 디폴트 옵션 설정은 금융사 사이트나 고객센터를 통해 간편히 처리할 수 있으며, 투자 위험 선호도에 따라 7~10가지 운용 방식 중 하나를 선택할 수 있습니다.

퇴직연금, 개념 자세히 알아보자

우리말로는 '사전지정 운용제도'라고 합니다. 디폴트(default)라는 용어 자체가 '기본값'이라는 뜻을 갖는 용어인데요. 이처럼, 자산운용에 신경 쓰지 못하는 대다수 국민들을 위해 정부가 제시하는 일종의 자산관리방법을 제공하는 셈입니다. 퇴직 연금 디폴트 옵션 제도는 DC형 퇴직 연금과 IRP를 보유한 고객이 어떠한 투자 지시도 하지 않았을 때, 자동으로 적용되는 퇴직 연금 관리 방법을 설정하는 제도입니다. 이는 "사전 지정 운용 제도"라고도 불리며 우리나라 뿐만 아니라 미국, 영국 등에서도 도입되어 있습니다. 만약 디폴트 옵션을 설정하지 않을 경우, 자금은 현금성 자산에 그대로 남게 되어 금리가 낮아 손해를 볼 수 있습니다. 디폴트 옵션 설정은 금융사 사이트나 고객센터를 통해 간편히 처리할 수 있으며, 투자 위험 선호도에 따라 7~10가지 운용 방식 중 하나를 선택할 수 있습니다. 디폴트 옵션 설정은 개인의 투자 선호도를 고려하여 적절한 투자 방식을 선택하는 데 큰 도움이 됩니다.

퇴직연금 디폴트옵션, 안하면 벌어지는 일

만약 아무것도 지정하지 않으면, 퇴직 연금으로 수익을 창출하기 어려워집니다. 이전에는 퇴직금을 예금에 보관하면 만기가 되어도 자동으로 예금으로 재예치되어 예금 금리에 따른 이자를 받을 수 있었습니다. 그러나 디폴트 옵션 제도가 도입된 이후, 가입자가 디폴트 옵션을 지정하지 않으면 예금 만기 시에는 현금성 자산으로 남게 됩니다.

현금성 자산에는 이자가 적용되지만, 금리보다도 낮다.

현금성 자산에는 이자가 적용되지만, 이 금액은 예금 금리보다 훨씬 낮습니다. 미래의 연금으로 받을 돈의 가치를 고려할 때, 현금성 자산에 두는 것은 오히려 손해일 수 있습니다. 7월부터 시행된 법률에 따르면 DC형 퇴직 연금 또는 IRP 가입자는 디폴트 옵션 상품을 선택해야 하지만, 설정 기한은 명확히 정해져 있지 않습니다. 따라서 방치하는 대신 사전에 알아보고 선택하는 것이 좋습니다.

디폴트 옵션 위험도에 따라 유형이 다르고, 수익률이 다르다.

디폴트 옵션을 선택하는 방식은 은행마다 조금씩 상이합니다. 보통 위험도에 따라 나뉘게 되는데요. 저 위험인 경우는 1% 대, 중위험은 3 %, 고위험은 4~5% 정도의 수익을 낼 수 있도록 설정되어 있습니다. High-Risk, High-Return이라는 말이 떠오르네요. 고용노동부 집계에 따르면 올해 디폴트옵션이 지정된 퇴직연금의 최근 3개월 수익률은 초 저 위험이 1.11%, 저위험이 2.33%, 중위험은 3.11%, 고위험은 4.81%로 알려져 있습니다. 위험도가 높을수록 수익률도 높으므로, 기대수익을 생각하고 자신에게 맞는 투자 옵션을 선택하는 것이 좋겠습니다.

퇴직연금 디폴트옵션이 생겨난 이유

퇴직연금을 가입하도록 권면하는 목적은 결국 하나입니다. 은퇴하여 소득이 없는 사람들도 경제나 소비에 기여할 수 있도록 기반을 마련해주고자 하는 경제계획인 셈입니다. 따라서 퇴직연금의 목적은 노후자금을 안정적으로 마련하는 것이 될 수 있겠죠. 그런데, 그런데 우리나라는 투자보다 단순 예금에 방치하고 있어서 물가 상승에 따라 손해를 볼 수 밖에 없다는 겁니다. 과거에는 물가상승률이 최근처럼 높지도 않았고, 예금 금리가 높았기 때문에 이런 걱정이 없었죠. 그런데, 최근에는 금리가 너무 떨어지면서, 단순 예금이 아닌 다른 방식으로 수익을 창출해야 한다는 필요성이 대두되고 있는 상황입니다. 그래서, 퇴직연금가입자들에게 기본적으로 수익을 낼 수 있는 옵션을 가입할 수 있도록 하는 것이라고 이해하면 됩니다. DC형 퇴직연금 가입자들이 90%가 단순 예금에 방치하고 있다고 해요.

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