배당 ETF 포트폴리오로 월세 만드는 방법
배당 ETF(상장지수펀드)는 투자자들에게 안정적인 수익과 분산된 투자 기회를 주는 인기상품인데요. 이런 월배당 ETF를 활용하여 배당 ETF 포트폴리오를 구축하면, 위험성을 상쇄시키는 동시에 월세처럼 현금흐름을 확보할 수 있게 됩니다. 변화하는 주식 시장의 변동성 속에서도 안정적인 헷지전략을 추구하며 매월 꾸준히 배당 수익을 받을 수 있는 자산 배분 전략이라고 할 수 있겠습니다.
본론으로 들어가기 전에, 포트폴리오 관련하여 좋은 사이트가 있어서 소개해드리려고 합니다. 포트폴리오에 대한 개념이 아예 없으신 분들이 참고하시면 좋을 것 같아 가져와봤습니다.
주식과, 채권, 원자재, 현금 비중을 몇 퍼센트로 가져가면 좋을지 고민하셨던 분들은 더 이상 그 고민 안 하셔도 될 것 같습니다.
배당 ETF 포트폴리오 개념
배당 ETF는 말 그대로 배당금을 지급하는 ETF를 말합니다. 매월(Monthly) 배당금을 주면 월배당ETF, 분기별(quarterly)로 배당을 주면 분기배당 ETF가 됩니다. 일반적인 배당금은 보통 분기별, 반기별, 또는 연간으로 지급되지만, ETF의 경우 월배당이 수월하기 때문에 현금흐름과 동시에 성장을 추구하는 투자자들은 ETF를 많이 활용하곤 합니다.
ETF도 종류가 대단히 많은데, 종류가 많다는 것은 자산군 별로 속성이 다른 ETF들이 많다는 것입니다. 이 속성들을 잘 활용해서 나한테 맞는 비중을 적용하여 매수를 하면 어떻게 될까요? 이렇게 하면 투자자들은 정기적인 현금 흐름을 유지할 수 있어서 재정 계획 세우는 데 많은 도움이 됩니다.
월배당 ETF는 주식, 채권, 부동산 투자 신탁(REITs) 등 다양한 자산에 투자해서 포트폴리오를 구축하게 되면, 자산배분효과를 가져 위험성을 크게 낮추는 동시에 편안한 마음으로 월세까지 받을 수 있다는 장점이 있습니다. 최근 읽은 책, 라밋 세티의 '부자가 되는 법을 가르쳐드립니다'에서 자동화 전략을 많이 강조합니다. 월배당 ETF장점에 대해 아래에서 다시 한번 정리해 보겠습니다.
배당 ETF 포트폴리오의 장점
1. 안정적인 현금 흐름
월배당 ETF는 매월 일정한 수익을 지급하니까, 투자자들은 안정적인 현금 흐름을 유지할 수 있겠죠. 물론 원금이 오르락내리락하는 경우도 있긴 하지만, 큰 틀에서 봤을 때는 움직임이 거의 없다고 봐도 무방합니다. 게다가 이런 자산들은 안정적으로 현금흐름을 발생시키는 개별주나 자산들이기 때문에 은퇴자나 고정적인 생활비가 필요한 사람들에게 큰 도움이 되죠.
2. 분산 투자
월배당 ETF는 다양한 자산군에 분산 투자해서 포트폴리오의 위험을 줄여줍니다. 레이달리오의 올웨더(전천후) 포트폴리오라고 들어보셨나요?
주식 시장의 변동성에도 불구하고, 다양한 자산에 투자함으로써 수익의 안정성을 유지할 수 있습니다. ETF를 1가지만 투자해도 자연스럽게 이런 자산배분효과가 따라오게 되면, 이런 ETF 여러 개를 활용하여 포트폴리오를 구축한다면 더할 나위 없이 안정적으로 고정수익을 얻게 된다는 것이죠.
3. 비용 측면
ETF는 일반적인 펀드에 비해서 일반적으로 낮은 비용 구조를 가지고 있어요. 운임수수료가 펀드 환매수수료보다 훨씬 쌉니다. 대부분이 자동화방식으로 전산상에서 돌아가게끔 해놓았기 때문인데요. 이런 ETF 때문에 일반적인 직접식 펀드가 사라지고 있는 추세입니다. 이제 액티브 ETF라는 것도 생겨서, 고전적으로 펀드를 매수하는 사례는 더더욱 없어질 듯합니다.
4. 유동성
ETF는 주식처럼 거래소에서 실시간으로 매매할 수 있기 때문에 높은 거래 유동성을 갖습니다. 부동산 같은 비유동자산들은 팔고 싶을 때 바로 팔 수가 없습니다. 현금화가 어렵다는 것인데요. ETF를 활용하면 거래소에 상장되어 실시간으로 거래가 진행되기 때문에, 꼭 지금 당장 자신이 원하는 가격이 아니더라도, 그 부근의 가격으로 사거나 팔 수 있습니다.
또한 거래량이 많기 때문에 매수자나 매도자가 없어서 팔지 못하는 경우는 거의 없습니다. 물론 AUM이 어느 정도 되는 ETF를 매수하여야겠지만요.
배당 ETF 포트폴리오 구축 시 확인 사항
배당 ETF 포트폴리오를 효과적으로 구성하려면 아래 중요한 요소들을 종합적으로 고려해야 합니다.
1. 다양한 자산에 투자
포트폴리오는 주식, 채권, REITs 등 다양한 자산에 분산 투자해야 하는데요.
예를 들어, 주식형 월배당 ETF는 높은 배당 수익률을 주지만, 시장 변동성에 영향을 받을 수 있어요. 반면, 채권형 ETF는 상대적으로 안정적인 수익을 주지만, 수익률은 낮을 수 있어요. REITs는 부동산 시장의 성장을 반영해서 꾸준한 배당 수익을 줄 수 있다는 장점이 있습니다.
2. 배당 수익률과 성장 잠재력의 균형
높은 배당 수익률을 주는 ETF는 매력적이지만, 장기적인 성장 잠재력도 고려해야 해요. 배당 수익률이 높지만 성장 가능성이 낮은 자산보다는, 적절한 배당 수익률과 함께 성장 잠재력을 가진 자산에 투자하는 것이 좋아요.
3. 지속 가능한 배당 정책
월배당 ETF를 선택할 때는 배당 정책의 지속 가능성을 확인해야 해요. 안정적인 배당 정책을 가진 ETF는 장기적으로 투자자에게 유리해요.
4. 시장 상황과 경제 전망 고려
경제 상황과 시장 전망을 고려해서 포트폴리오를 지속적으로 리밸런싱 할 수 있어야 하는데요.
예를 들어, 금리가 상승할 것으로 예상되는 시기에는 채권형 ETF의 비중을 줄이고, 주식형 또는 REITs ETF의 비중을 늘리는 전략이 필요할 수 있어요. 또, 원금이 지속적으로 변하기 때문에 주기적으로 리밸런싱을 통해 비중을 일치시키는 작업도 해주셔야 합니다.
배당 ETF 종류
1. 고배당주식 ETF
배당 ETF 포트폴리오에 편입할 수 있는 선택지 중 하나는 고배당으로 구성되어 있는 주식 ETF를 매수하는 것입니다.
- SPDR S&P Global Dividend ETF (WDIV): 전 세계 다양한 고배당 주식에 투자해서 매월 배당금을 주는 ETF에요. 글로벌 분산 투자를 통해 안정적인 수익을 줘요.
- iShares Select Dividend ETF (DVY): 미국 내 고배당 주식에 집중 투자하는 ETF로, 안정적이고 높은 배당 수익률을 줘요.
2. 부동산 신탁(REITs) ETF
부동산은 안정적으로 현금흐름을 발생시키는 자산이기도 하죠. 이런 부동산 임대사업으로 돈을 버는 기업을 리츠기업이라고 합니다. 리츠기업 위주로 편입되어 있는 ETF를 매수하는 것은 안정적인 현금흐름을 만드는데 도움이 되겠죠. 직접 서울에 있는 오피스텔 나 부동산을 매수하지 않아도, 미국 뉴욕에 있는 빌딩을 간접적으로 매수하여 목돈으로 현금흐름을 만드는 것이 가능합니다.
- iShares U.S. Real Estate ETF (IYR): 미국의 주요 부동산 투자 신탁(REITs)에 투자해서 매월 배당금을 줘요. 부동산 시장의 성장에 따라 꾸준한 배당 수익을 기대할 수 있어요.
- Vanguard Real Estate ETF (VNQ): 다양한 상업용 및 주거용 부동산에 투자해서 꾸준한 배당 수익을 주는 ETF에요.
3. 채권 ETF
회사채에 투자를 하고 고정 현금흐름을 만드는 ETF입니다. 주식 ETF와 부동산 신탁 ETF와 혼합해서 투자하면 자산 헷지효과를 누릴 수 있습니다.
- iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond ETF (LQD): 투자 등급의 회사채에 투자해서 안정적인 배당 수익을 주는 ETF에요.
- SPDR Bloomberg Barclays High Yield Bond ETF (JNK): 고수익 채권에 투자해서 비교적 높은 배당 수익을 주지만, 리스크도 다소 높아요.
4. 원자재 ETF
원자재는 주식과 채권과 더불어 일정비율 가져가야 하는 자산 중 하나인데요. 이런 원자재도 다양한 원자재에 투자하며 월배당을 지급하는 ETF가 있습니다.
Invesco DB Commodity Index Tracking Fund (DBC): 다양한 원자재에 투자해서 월배당을 주는 ETF에요. 원자재 시장의 변동에 따라 수익을 얻을 수 있어요.
시킹알파에서 확인할 수 있습니다. 미국주식 사이트 소개하는 글을 하단에 남겨둘 테니 관심 있으신 분들은 확인해 보셔도 좋을 것 같습니다.
SPDR Gold Shares (GLD): GLD는 금에 투자해서 간접적으로 배당 수익을 주는 ETF입니다. DBC처럼 배당을 지급하지는 않지만, 금에 간편하게 투자할 수 있는 대표적인 ETF입니다. 인플레이션 헤지 및 포트폴리오 다각화에 유용해요.
배당 ETF포트폴리오 결론
배당 ETF 포트폴리오는 안정적인 수익을 주는 여러 배당 ETF들을 종합적으로 포트폴리오를 구축하여 운용하는 것을 말합니다. 가장 중요한 것은 아래 두 가지입니다.
- 자산 배분
- 지속적으로 발생하는 배당금
자산 배분은 원금에 대한 손실을 상쇄시켜 주기 위한 여러 자산에 종합적으로 투자하는 것을 의미합니다. 한 종류의 자산이 떨어졌을 때, 다른 종류의 자산은 떨어진 자산의 손실량만큼을 만회해 줄 수가 있고, 이로써, 원금 손실에 대한 압박감에서 벗어날 수가 있죠. 거기다가 배당금이 지속적으로 나와준다면 모든 세팅이 끝난 것입니다.
그래서 위 두 가지가 가장 중요한 요인이라고 보시면 됩니다. 배당수익률이 무작정 많다고 좋은 것이 아닙니다.
아마존이 배당을 주지 않는 이유는 성장력을 도모하기 위해서니까요. 하지만 그렇다고 해서 배당이 아예 없는 나스닥 기술주위주로 투자하기에는 너무나도 위험한 투자가 될 것입니다.
일단 배당금이 없으면 MDD 자체를 견디기가 힘들기 때문입니다.
돈이 엄청 많은 사람들은 실제로 많은 비중을 공격적으로 투자하기도 합니다. 그러나 투자자금이 많지 않은 사람들은 투자금을 한순간에 날리면, 생계가 어려워지거나 손실을 본 상태에서 팔아야 하는 경우가 생깁니다. 사실 후자가 문제입니다. 잃어버려도 되는 돈이면 공격주에 투자해서 높은 수익률을 노려볼 수는 있겠습니다. 하지만, 절대 잃어서는 안 되는 돈임에도, 예적금 통장에 묵혀두기는 좀 그렇다 하시는 분들은 포트폴리오를 짜서 장기간 운영하시다가 매도가 필요할 시점에 함께 매도하면 되는 것입니다.
결론적으로 균형 잡힌 배당과 성장 잠재력이 유지되는 지속 가능한 배당 정책을 가진 기업들로 구축된 ETF, 그리고 그러한 자산의 속성을 지닌 채권 등의 ETF를 함께 편입하여 운용하는 것이 중요하겠습니다.
지금까지 배당 ETF 포트폴리오에 대해 알아보았는데요. 오랜 기간 미국주식 배당금관련하여 공부한 내용을 바탕으로 정성 들여 작성해 보았습니다. 많은 분들께 부디 도움이 되었으면 좋겠습니다. 추가적으로 포트폴리오 관련해서 궁금하신 내용들이 있다면 아래 관련 글들이 도움이 될 수도 있을 것 같습니다.
포트폴리오 관련 필수 상식
댓글