월배당 100만원 포트폴리오 만드는 법 단계별 정리

월배당주에 투자하여 100만 원 정도 현금흐름을 발생시킬 수 있는 포트폴리오에 관심 갖고 계신 분들이 상당히 많습니다. 

이번 글에 어떤 월배당주들이 있는지 소개드리며, 나름 자신의 성향에 맞는 포트폴리오를 구축하는 방법에 대해 이야기해 보겠습니다. 

 

월배당 100만원 포트폴리오 구축 방법

 

 

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포트폴리오 비중 판단 비법👆

 

1단계 : etf 및 종목 선정하기

포트폴리오를 만들기 위해서 필요한 1단계 작업은 바로 '어떤 주식에 투자할지' 선정하는 일이겠죠. 

 

금융자산은 몇가지 대분류로 나뉘는데요. 주식에 대해 잘 알지 못하시거나, 처음 주식에 입문하시는 분들은 이 부분에 대해서 반드시 아셔야 합니다. 이걸 알고 모르고 차이가 향후 자산관리를 이어가느냐 그렇지 못하느냐로 귀결되기 때문입니다. 

 

1-1) 주식

주식이면 고위험 주식과 안정적인 우량주, 배당성장주 분류에 따라 나누기 나름입니다. 

저 같은 경우는 고성장, 고배당 두 가지로 분류합니다. 

 

고성장 주식

고성장의 주식은 말 그대로 성장 가능성이 큰 주식들을 의미합니다. 예를 들어 미국 나스닥 100 내에 편입되어 있는 대표적인 기업들 (애플, 마이크로소프트 등등)이 바로 이런 주식들입니다.

 

이런 주식들은 배당금은 적지만 기업 이윤을 계속해서 사업 확장을 위해 재투자하기 때문에 성장합니다. 배당금이 낮지만, 성장성이 높은 것들이 바로 이런 고성장 주식이라는 분류로 묶입니다. 

 

고배당 주식

고배당 주식이라고 하면, 단순히 배당만 많이 주는 주식이라고 이해하기 쉽습니다.

 

하지만, 국내의 경우는 그런 경우들이 더러 있지만, 미국의 경우는 고배당주식이라고 하면, '배당킹', '배당귀족주'들을 의미하는데요. 이런 기업들은 전통적으로 배당금을 계속해 지급해 왔던 기업들,

 

그리고 배당성향을 늘리고 자사주매입을 하는 등 주주친화적인 정책을 펼쳤던 기업들을 말합니다. 즉, 우리나라로 따지면 맥쿼리인프라와 같은 기업들이죠. 미국에도 인프라를 담당하거나, 시장점유율이 압도적으로 높아 독점이라고 부를 수 있는 기업들은 대부분 고배당 주식으로 묶입니다.

 

재투자를 하여 사업 확장을 하지 않더라도, 운용이 될 정도로 안정적인 기업들이기 때문에 그렇습니다.

 

이미 쌓여있는 네임벨류와 전통적인 노하우들이 축적되어 있기 때문에 거의 흔들리지 않는 기업들이 많으며, 이런 기업들은 S&P500의 중상위를 차지하고 있거나, 다우존스 30 내에 편입되어 있는 것이 보통입니다. 

 

 

고성장이냐, 고배당이냐 비중을 논하실 때, 어떤 포트폴리오를 구축하시느냐에 따라 다릅니다. 

만일 월배당100만 원을 위한 포트폴리오를 만드는 것이 목표라면, 현금흐름이 우선시 된 것이므로 고배당 주식의 비중을 좀 높여야 할 것입니다.

 

만일 자본이 넉넉히 있다면, 고성장 주식만으로도 배당 포트폴리오를 만들 수 있긴 합니다. 하지만 배당률 차이가 나스닥과 다우존스는 거의 3.5배에서 4배 차이가 나기 때문에 고성장 주식만으로 월배당 100만 원 포트를 만드는 것은 고배당으로 만들 때보다 4배 가까이 더 많은 자본이 필요하게 됩니다. 

 

1-2) 채권

채권은 단순합니다. 만기가 긴 채권인 장기채, 그리고 만기가 1년 미만인 단기채, 그리고 그 중간 격인 중기채 채권등으로 나뉩니다. 이들 채권을 적절히 혼합할 수 있도록 비중을 정하시면 됩니다. 

 

이미 주식과 채권의 비중이 나눠져 있는 상태에서 채권의 비중을 또다시 나누는 것이기 때문에 자산배분 포트폴리오의 2차 배분작업이라고 보시면 됩니다. 

 

채권 내의 비중 내에서 장기채를 100%로 가져가셔도 무방합니다만, 장기채 etf 1개, 단기채 etf 1개 정도로 적절히 선정하시는 것도 좋은 선택입니다. 대표적인 장기채 etf는 TLT, 단기채 etf는 SGOV가 있습니다. 

 

 

2단계 : 1주당 배당금을 확인

월배당100만원 포트폴리오 시스템을 구축하기 위해서 다음으로 해야 할 일은 1주당 배당금을 확인하는 것입니다. 

1주당 얼마만큼의 배당금이 떨어지는지 확인하고, 100만 원이 떨어지도록 필요한 주식의 수를 역산하는 과정입니다. 

 

시킹알파에서 티커를 검색하시면, 각 etf별로 1주를 사면 얼마만큼의 배당금이 떨어지는지 확인하실 수 있습니다. 

월마다 배당금이 떨어져야 하기 때문에 배당빈도를 작 파악해보셔야 합니다. 

 

미국주식을 하시는 분들은 아래 배당확인하는 방법에 대해 소개해드린 내용 참고하시면 됩니다. 

 

 

 

 

미국주식 배당금 정보 확인방법

 

 

 

 

또한, 국내주식을 활용하여 월배당 투자하시는 분들은 더리치라는 어플 (웹으로도 이용가능)을 활용하시면 되겠습니다. 

 

 

 

배당금관리 어플 종결자

 

 

 

 

참고로, 국내주식은 미국만큼 배당금이 빈번하지는 않습니다.

 

그래도 최근 나오는 etf들은 분기배당, 월배당으로 전환하는 추세입니다. 국내주식의 경우 개별주는 별로 추천드리지 않습니다. 배당금이 중간배당인 경우가 많고, 기말배당인 것이 대부분이기 때문입니다.

 

물론 이를 해소하기 위해 기업 벨류업프로그램과 같은 여러 가지 정책들이 나오고 있지만, 전산상, 제도상 관례상 빠른 시간 내에 미국과 같은 배당정책을 도입하기에는 어려움이 있어 보입니다. 

 

어찌 됐건 내가 매수하고자 하는 종목별로 1주를 매수했을 때, 월배당금이 얼마나 나오는지 확인을 하시고, 만약 분기배당이면 4로 나누고, 1년에 한 번 배당이면 12로 나누어 계산합니다. 

 

이렇게 계산을 하여 예상 매수 종목별로 1주당 배당금을 정리합니다. 

 

 

3단계 : 100만 원이 되도록 맞추기

이제 주당 배당금을 알았으므로 월배당 100만 원 되는데 필요한 주식 수량을 파악하면 됩니다.

(참고로 제가 주식이라고 하는 것은 etf도 포함입니다)

 

예를 들어봅시다. 두 가지 etf를 선정했다고 치자고요. 

• 주식형 etf : 1주를 매수하면 1달에 1천 원이 나옴.
• 채권형 eff : 1주를 매수하면 1달에 4천 원이 나옴. 

그러면 주식형 etf를 100주를 보유하면 10만 원이고, (100주당 월 10만 원 배당) 

채권형 etf를 100주를 보유하면 40만 원이 됩니다.  (100주당 월 40만원 배당)

 

그러면 초등학교 때 배웠던 간단한 연산을 통해서, 주식은 200주 (월 20만 원 배당), 채권 200주 (월 80만 원 배당)를 사면 월 100만 원 세팅이 끝납니다. 

 

위 사례는 예시를 든 것입니다. 

100만 원을 저렇게 매수하고 난 뒤 5단계에서는 위험관리 비중에 맞게 포트폴리오를 확장시켜나가야 합니다. 

 

 

4단계 : 적립식으로 매수하기

 

이제 월배당 100만원 포트를 구축하는 데 필요한 주식의 종목과, 각각의 필요수량이 구해졌으면, 꾸준히 모으시면 됩니다. 

저 같은 경우는 토스증권의 '주식 모으기'를 추천드립니다. 

 

배당 포트폴리오, 아니 미국주식에서는 테크닉적으로 매수매도 타이밍을 계산하는 것이 별 의미가 없습니다. 이미 거래수수료가 높기 때문에 그런 식으로 투자하면 손실만 커집니다. 국내주식에서 트레이딩 형식으로 하실 분들은 미국주식을 하시면 안 됩니다. 계속해서 적립식으로 매수하며, 수량을 채워가시는 분들이 하시는 것이 미국주식이죠. 

 

그런 측면에서 저는 '가격을 보지 않는 것'이 핵심이라고 생각하는데요. 

 

뉴스기사나, 호재, 악재들이 글로벌 시장에서 펼쳐지는 것을 보다 보면, 결국 초심을 잃고 매도하는 일이 생기게 됩니다. 불안감 때문인데요. 이것은 심리적으로 지극히 자연스러운 현상입니다.

 

인간은 불안감이 더욱 증폭되어 반영되게 되고, 이런 소식들에 노출되면 팔지 않고서는 배길 수가 없습니다. 그래서 '가격을 보지 않는 방법'에 대한 노하우가 상당히 중요합니다. 

 

올라갈 거라는 생각이 들고 매수를 시작했으면 더 이상 가격 보지 않고 매수하는 것이죠. 

그 전략에 딱 맞는 방법이 바로 '주식 모으기' 방법과 계좌 숨기기 방법입니다. 

 

 

토스 주식 모으기

 

 

토스 증권계좌 숨기기 팁

 

 

 

위 방법을 활용하시면 내가 의식하지도 못하는 사이에 자산이 불어나는 것을 경험하게 되실 겁니다. 

 

 

5단계 : 자산비율 조정 및 리밸런싱 하기

월배당 포트폴리오 100만 원을 안정적으로 유지하기 위해서는 자산의 비중을 유지하며 투자하는 것입니다.

 

포트폴리오라는 것은 기본적으로 위험을 관리하기 위해 만드는 것이기 때문에, 못해도 주식과 채권이 혼합되어 있어야 합니다. (원자재와 현금비중도 들어가면 좋지만, 이런 여력이 없으신 분들은 주식과 채권만으로 혼합하셔도 무방합니다) 

 

예를 들어 주식을 60%, 채권을 40%로 설정하는 것이죠. 

 

내가 어떤 위험성향을 가지고 있느냐에 따라서 주식 60%에서 조금 더 늘어날 수도, 아니면 더 줄어들 수도 있습니다. 

 

여기서 핵심포인트는 위험을 감수할 수 있는 능력, 그리고 고수익을 기대하는 투자자일수록 주식 비중을 늘리면 된다는 것입니다. 만일 은퇴를 앞두거나, 안정적으로 자산을 불리는 것을 선호하시는 분들은 채권의 비중을 60% 이상으로 높이시면 됩니다. 여기에 정답이라는 것은 없습니다. 

 

하지만, 몇 가지 설문을 통해서, 자신의 성향에 맞는 비율을 선정해 주는 사이트를 제가 직접 찾아냈는데요. 

'도저히 못 정하겠어' 하시는 분들은 아래 참고하셔서, 자신에게 맞는 포트폴리오 적정 비중을 확인해 보셔도 좋을 듯합니다. 

 

 

 

 

포트폴리오 비중 이걸로 종결

 

 

 

비중을 유지하며 계속해서 적립식으로 매수해 나가시다 보면 좋은 투자결과를 얻으실 거라 믿습니다. 

 

 

마무리

지금까지 월배당 100만 원 포트폴리오 만드는 법에 대하여 빠르게 알아보았습니다. 

배당금의 소중함을 알게 되면 돈은 자연스럽게 모입니다. 그래서 배당주 투자를 계속 홍보하고 있죠. 

 

모두 황금알을 낳는 거위 같이 키워보실까요? 

 

혹시나 자녀계좌로도 증권계좌를 준비하여 주식을 모으시고 향후 증여세 혜택을 보실 분들은 아래 참고하셔서 자녀 주식계좌도 개설해 보시길 바랍니다. 

 

 

 

자녀 주식계좌 만드는 법

 

 

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